Дети и деньги: формируем финансовую грамотность. Интервью с экспертом

Учиться правильно распоряжаться деньгами нужно с самых юных лет. Неудивительно, что вопросы детской финансовой грамотности волнуют многих родителей. На самые частые из них онлайн-журналу imom.me ответил Игорь Гончаров, руководитель по розничному бизнесу Альфа-Банка в Краснодаре.

— Как лучше рассказать ребенку, что такое деньги?

— На мой взгляд, родителям необходимо закладывать основу правильного отношения к финансам с раннего детства. Если тема денег в семье — табу, то у детей сформируется ощущение, что они берутся сами по себе. С малых лет ребенок подражает нам, взрослым, и стремится жить как мы. Здесь важно понимать, насколько вы сами эффективно ведете личный и семейный бюджет. Начинать рассказывать ребенку о правильном обращении с деньгами можно с шести лет, когда он может вести простой счет и понимает суть процесса накопления. Поговорите с вашим ребенком о своей профессии, чем вы занимаетесь, и за что получаете деньги. Обратите внимание, что деньги платят только за хорошо сделанную работу. Важно, чтобы ребенок с уважением относился к вашему делу и к финансам. Объясните ему предназначение денег, как вы их используете в повседневной жизни. Можно рассказать, что у каждой игрушки есть своя стоимость, и что вам нужно сделать, чтобы купить ребенку желанный камаз или куклу. Поделитесь с ним информацией, что все люди занимаются разной работой, и без денег в современном мире очень трудно обмениваться товарами и услугами.

— Как вы считаете, нужен ли такой предмет в школе как финансовая грамотность?

— Подобный учебный предмет в школе, конечно, не лишний, но мне кажется, что образовательным учреждениям довольно сложно сформировать у детей правильное отношение к деньгам. Даже в одном классе учатся дети из семей с разным достатком и отношением к финансам. Для кого-то покупка нового планшета ребенку —  большая цель, а для кого-то — вполне обычная покупка. Правильные финансовые привычки все-таки формируются именно в семье. Родители, в первую очередь, своим личным примером показывают ребенку, как планировать семейный бюджет, как правильно тратить. Например, импульсивные приобретения — это почти всегда неэффективное расходование средств. Составляйте список покупок перед визитом в супермаркет, объясняйте детям, почему это важно. А еще постепенно привлекайте ребенка к обсуждению семейных финансовых вопросов. Ребенок должен знать, что не каждый поход в магазин обязательно означает покупку сладостей или новой игрушки.

— Как научить ребенка грамотно распоряжаться финансами?

— Поощряйте стремление ребенка копить деньги на карманные расходы. Если он накопит, к примеру, 500 рублей, вы можете увеличить его сбережения еще на 50 рублей. Это прекрасная дополнительная мотивация! Заведите копилку для ребенка. Очень часто у нас накапливается большое количество ненужной мелочи, которую ваше чадо может использовать для накоплений. Поощряйте детей записывать то, что они сами покупают в магазине, а затем хотя бы раз в неделю вместе подсчитывайте, сколько денег в копилке. Еще один нюанс: по мере взросления у ребенка появляются ненужные игрушки, старенький велосипед или ролики. Покажите, что такие вещи можно не выбрасывать, а продавать через интернет. И вырученные деньги добавить к накоплениям. Даже конструкторы лего, которые обычно хранятся в большой коробке навалом, можно продать на вес.

— Когда ребенку деньги можно давать наличные деньги и в каком объеме?

— Ребенку можно и нужно давать карманные деньги, как только у него появятся  первые цели. Однако для начала стоит определить минимальную сумму, которую ваше чадо будет гарантированно получать, вне зависимости от его поведения или успеваемости в школе. Объем карманных расходов рекомендую корректировать по мере взросления детей и изменения их потребностей. Понятно, что подросткам, у которых гораздо больше интересов, чем у малышей,  нужно больше карманных денег. Ведь они ходят в кино, гуляют с друзьями, встречаются в кафе, посещают спортивные и развлекательные мероприятия по интересам.

— А у вас есть ребенок? Пользуется ли он банковскими картами? На что тратит деньги?

— Моему сыну сейчас 13 лет, и он пользуется банковской картой с 7 лет. Сейчас у него виртуальная карта, выпущенная через приложение мобильного банка, в котором сын видит все свои расходы и остаток по счету. Ежедневно он делает небольшие покупки в продуктовых магазинах. Сейчас мой ребенок увлекся велосипедный мотокроссом — BMX Racing. Мы приобрели ему BMX-велосипед, но теперь необходимо систематическое обновление специальных насадок.  Поэтому он копит на профессиональное дополнительное оборудование. А день рождения, когда все родственники и друзья дарят ему конверты с деньгами, позволяет пополнить собственный счет. Иногда получается достаточно приличная сумма, и в эти моменты сыну сложно удержаться от соблазна импульсивных трат. Поэтому в подобных случаях мы вместе с ним обсуждаем его ожидания и возможные покупки.

— Нужно ли рассказывать детям про вклады, инвестиции? В каком возрасте?

— Здесь все очень индивидуально. Мы можем многое рассказать ребенку, но если у него отсутствует интерес к этой теме, то он не усвоит сказанное. Пока у детей нет собственного и постоянного источника дохода, не будет и потребности разбираться в этих вопросах. Инвестиции имеют много алгоритмов и инструментов, и не всегда понятны даже взрослым. Обсуждать такие сложные темы нужно все-таки в более зрелом возрасте, и для этого нужна внутренняя мотивация.

— Как вы относитесь к финансовой мотивации ребенка? Денежное поощрение за хорошие оценки, помощь по дому и т.п.

— У каждого родителя свое мнение на этот счет, и я считаю, что многое зависит от характера ребенка и принятых устоев в семье. На мой взгляд, это неплохая возможность поощрить ребенка за хорошо сделанную работу. Я не против поощрений за новые успехи, достижения, высоты. Однако считаю, что ребенок не должен получать деньги за работу, которую ему категорически не нравится выполнять. Например, он не любит выгуливать собаку, а мама говорит, что за каждую прогулку с псом он будет получать 10 рублей. Результат — работа будет сделана, но плохо и без души. Родителям важно найти баланс, что является обязанностями, которые не вознаграждаются, и победами, за которые возможно денежное поощрение. Помощь по дому — это обязанности. Победы в школе, в спорте, в творчестве, получение новых навыков и знаний — это достижения, которые по желанию родителей можно поощрять.

— Расскажите о детской карте Альфа Банк, и в чем ее уникальность и преимущества?

— Сегодня клиенты могут открыть детский “пластик» двух категорий: Kids (7-14 лет) и Teens (14-18 лет). Карта Kids привязывается к счету родителей, которые всегда могут контролировать в мобильном банке, сколько денег и на что тратит их ребенок, а при необходимости установить лимит на покупки в определенных категориях. Карту Teens можно привязать к собственному счету подростка. Подросток самостоятельно может выбрать дизайн карты. По детской карте возвращается Cashback в размере 5% на все покупки в торговых точках категории фастфуд, кафе и рестораны. И, кстати, карта выпускается бесплатно.